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10万本金一天只赚不到8块!

天一金服2天前

      最近,买了“宝宝类”货币基金理财产品的朋友们,估计心情不太美。

      小编看了一眼天弘余额宝基金的收益率走势,也难怪网友们抱怨颇多了...


      9月20日,天弘余额宝每万元收益为0.7803元,七日年化收益率2.9440%,这已经是连续四天跌破3%,也是2016年以来的首次。

      那么为何余额宝等货基产品在最近收益偏低呢?这恐怕说明市场上“钱太多”并不是好事。

      有分析师认为,进入下半年后货币政策适度偏松,短端利率下行,造成货币基金收益率出现下滑。不过业内人士认为,后市下行空间不大,并且在中秋、国庆假期或银行季末、年末考核等资金较紧的关口,货基收益率可望出现脉冲式上涨。

货基收益率下滑

“宝宝类”货币基金收益率持续走低。

      截至9月19日,Wind数据显示,余额宝平台目前接入11只货币基金,平均7日年化收益率为2.88%。有7只货币基金7日年化收益率已经跌破3%,其余的货币基金收益大多在3%边缘线上。

      不过,微信理财通、京东小金库和苏宁零钱宝等平台对接的货币基金目前7日年化收益率普遍在3%以上。


      不过在比较的时候,也不能忽略了各种货基在体量上的差别。

      余额宝过大的规模导致银行吸收不了过量的资金,造成余额宝资金利用率降低,最终结果就是收益率下降。

      数据显示,目前余额宝平台货币基金总规模超1.89万亿元,而微信理财通、京东小金库和苏宁零钱宝三个平台货币基金总规模约0.83万亿,不及余额宝平台的零头。

      值得注意的是,2016年12月底,也就是上一次余额宝7天收益率连续“破3”时,货币基金总规模为4.3万亿,而2018年7月底的规模已经达到了8.6万亿,这600多天内规模激增4万多亿。

      基金业协会数据显示,7月底货币基金规模8.64万亿占公募基金总规模62.48%,这一占比也创下历史新高,货币基金已连续4个月占比超过60%。

已有基金“闭门谢客”

      多位业内人士表示,受下半年货币政策适度偏松影响,货币基金配置的资产收益率在近期开始下降,而机构资金的涌入、货基持有资产久期的缩短都导致收益率下行;但未来继续下行空间并不大,不排除在中秋、国庆节等节假日或流动性阶段性紧张节点,货基收益率仍有脉冲式上涨动力。

      货币基金收益率的变化与货币政策有密切关联,货币供给增加可以导致货币市场相关的资产价格下行,持有这类资产的货币基金收益率自然也会下降。

      北京一家大型公募固收投资总监表示,从今年7月初央行通过定向降准释放大约7000亿元流动性以后,下半年央行的公开市场操作增多,并通过政策手段缓解银行资本金约束和促进信贷支持实体经济,向市场释放流动性的增多,相应的短端利率也会下降。

      北京一家中型公募基金经理也认为,目前货币政策适当宽松,市场利率相对较松,且市场利率阶段性低于央行政策利率,而在美元加息和我国经济稳增长的压力下,预计货币政策整体上仍处于适度偏松的状态,这意味着货币供给增加了,而市场需求并没有明显增加,市场短端的利率也会随之下行。

      此外,基金规模也将影响收益。为防止短期资金进入摊薄原持有人的利益,多只货币基金开始闭门谢客,暂停申赎。

      9月22日至9月24日为中秋节假期,不少基金公司提前两个交易日关闭其场外货币基金的申购通道,这两个交易日中提交申购申请的资金将无法确认,也无法享受假期收益。

      20日起,东方红货币、农银汇理货币、德邦德利货币等数十只货币基金宣布闭门谢客。公告显示,创金合信货币基金、国金众赢货币基金、诺德货币、中银活期宝等基金在20、21日两天暂停办理申购、转换转入和定期定额投资业务;大成基金旗下多只货币基金则仅暂停申购及转换转入业务。代销与直销渠道的暂停业务时间则有所不同,大成丰财宝、大成添利宝等基金公告称,中秋节前将暂停接受基金的申购及转换转入业务,但不包含定期定额申购。



房贷真相!这样贷款买房等于给自己赚钱!

天一金服4天前

      如果能借到银行的钱,小编认为一定能借多少借多少,能借多久借多久!

      眼下房地产市场看涨与看空的阵营对战胶着,不过对于刚需的买房者来说,房价无论高低都得买。对于怎么都得买房的人来说,怎么买房才是明智之举?不同做法之间省钱不少哦~~今天小编就来聊聊房贷里面的学问,知道这些等于给自己赚钱。

一、全款买好还是贷款买好,贷款多少合适?

      这个问题挺好回答,肯定是贷款买房更合算。借银行的钱,买自己的房,当然好了。不过,如果你是土豪,钱多得没处花,买个房子跟买玩具一样当然就不用贷款了。

二、如果贷款,贷多长时间合适,要提前还款吗?

      首先,如果能借到银行的钱,小编认为一定能借多少借多少,能借多久借多久。因为中国实际上长期是高通胀、低利率,甚至长期是负利率。你借到银行的钱,其实就是等于赚到了。

      也因为负利率的这个原因,所以等额本息还款要比等额本金还款好。等额本息确实最后还给银行的利息要多一些,但是一开始的压力要小一些。很多人买房一开始就是借了债的,很多人一开始的压力都非常大。

三、信用记录不良就不能申请贷款吗?

      信用贷款银行重要考量的是个人信用记录,但并不是个人信用不良就不能申请信用贷款,如果借款人逾期次数少、金额小,银行还是会酌情放贷,但是贷款利率或被提高,贷款成数也有可能降低。

四、公积金贷款一定比商贷省钱吗?

      一般来说,公积金贷款比商业贷款利率低一些,多数人都觉得公积金比商贷更省钱。

      其实商业贷款和公积金贷款在保险费方面则不一样,对于商业贷款来说,只要不是商用物业或者是年限太长的住宅,银行一般不会要求贷款人购买保险,如果是公积金贷款的话,买保险一般在所难免,而保险费一般为贷款金额×贷款年限×0.02%,两者抵消的话,公积金贷款的优势就更小了。

      因此贷款额度较小的话,选择公积金贷款未必更省钱。

五、选择中小银行就一定比四大商业银行省钱?

      在很多人的眼里,四大商业银行牛气十足,推出的贷款业务既不灵活,收费也高,不如选择中小银行省钱。不过,在这个问题上也需要具体案例具体分析。中小银行的存款额不太稳定,因此当手头钱多的时候,申请贷款往往手续较方便,而一旦额度用得差不多的话,申请手续就会很麻烦。相对而言,四大银行手头的资金比较充裕,各项措施都会比较稳定。

六、选择直客式贷款一定比通过按揭公司省钱?

      现在不少银行都推出了面对贷款者的直客式服务,因此贷款者为了节省中间费用,也往往愿意直接到银行咨询办理。不过,在利率趋于市场化的今日,直接找银行贷款,并不一定能够让贷款者更省钱。因为银行经办人通常是在所在银行的房贷产品中,挑选他认为最合适的产品给贷款者,或者提供所在银行的最优惠利率,但这并不代表着这就是贷款者可以获得的最合适的贷款产品或最优惠的贷款利率。

      因为专业公司了解多家银行的情况,通过对比银行间的房贷利率和房贷产品,往往可以为贷款者选择最合适的银行与利率最优惠的贷款服务。虽然通过银行直接贷款与通过按揭机构办理相比,可以节省手续费,但这手续费实际上有时只需几个月的月供就可节省回来。

买房的时候,这几笔钱先别交

天一金服6天前

      现在买房需要花的钱真的太多了,除了房款之外,还有定金、契税、评估费、中介费等等。就因为花钱的名目太多了,所以在买房过程中一定要谨慎,不要随意把钱交出去。比如今天,小编就要跟大家讨论一下,几笔千万不能急着掏出去的钱!

契税

      契税是指房屋产权发生转移变动时,就当事人所签订契约按产价的一定比例向新业主(产权承受人)征收的一次性税收。记住,这些税费一定是在房管局缴纳的,如果是前业主、开发商、中介在向你要各种费用的时候,包含了契税,那么肯定是不对的。所以看到这个词就要打起精神,千万不要随便交了!

评估费

      评估费是评估机构对房产价值进行评估并出具报告后收取的费用,一般情况下,贷款买二手房是必须的。但是,新房不需要,贷款直接按照成交价或备案价来确定贷款额度就可以的;而二手房贷款的时候,有可能成为花费很高的形式主义。比如买了一套170万的房子,结果评估费就要1700元,但是评估报告都没见过。

      所以这时候如果开发商要求评估费,那绝对不要交;如果是买二手房时中介要求,那么先问清楚收费标准、评估流程等等。如果觉得收费不合理,可以在买房之前或者确定好时间之后自己去找评估机构来评估,甚至可以在网站购买。

天然气和暖气等费用

      如果在收费单据里面看到有天然气、暖气等名目,那一定要找负责人说清楚,因为这两项收费本身就已包含在房屋售价里了,不能再额外收取的!

房产证办理手续费

      办理房产证的时候,至需要缴纳房产证登记费80元,其他的手续费都不需要购房者出了,就连测绘费40元也是开发商负责的。所以一定要注意是否有手续费等费用是偷偷让你出的。

      买房有陷阱,交钱需谨慎。在收到费用清单的时候先被急着转账交钱,一定要多问问多查查是不是必须的,是不是该购房人承担的,确认之后再交钱也不迟!但如果第一时间把钱交出去,后来才发现不对劲,想拿回来,就不是那么容易了!

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